Steeds vaker komen cliënten met een vraag die met de Fortana verkopershypotheek te maken heeft. Of zij willen een woning kopen die op deze wijze wordt aangeboden, of zij overwegen hun woning op deze wijze te verkopen. Deze pagina helpt u om de constructie te begrijpen en uw adviesrol daarin goed in te vullen.
Bij een Fortana verkopershypotheek financiert de verkoper een deel van de koopsom zelf. De koper voldoet een aanbetaling en lost het resterende deel maandelijks af aan de verkoper, met rente. Ten gunste van de verkoper wordt een recht van hypotheek op de woning gevestigd, in beginsel in eerste rang.
Fortana structureert de geldlening, verzorgt de notariële vastlegging en beheert de lening gedurende de looptijd. Fortana geeft geen financieel, fiscaal of juridisch advies en voert geen toetsing op draagkracht uit. Die toetsing en het advies komen bij u te liggen.
Afhankelijk van wie uw cliënt is, ziet uw rol er anders uit.
Uw cliënt wil een woning kopen die wordt aangeboden met een Fortana verkopershypotheek, of overweegt deze route omdat reguliere bankfinanciering geen oplossing biedt. U toetst of de aangeboden voorwaarden - koopsom, aanbetaling, rentepercentage en looptijd - passen bij de financiële situatie van uw cliënt, en u adviseert over de implicaties voor de korte en lange termijn.
Uw cliënt overweegt om de woning te verkopen via een Fortana verkopershypotheek en daarbij zelf een deel van de koopsom te financieren. U adviseert over de fiscale gevolgen, het effect op de vermogenspositie, de impact op pensioen en inkomen, en de bredere planning rond schenking en erfopvolging.
Voor een cliënt die een woning met een Fortana verkopershypotheek wil aankopen, beoordeelt u onder meer:
Uw bevindingen vormen de basis waarop uw cliënt de aanbieding aanvaardt. Zij worden door Fortana opgenomen in het dossier dat met de notarisinstructie wordt meegestuurd.
Voor een cliënt die overweegt zelf een deel van de koopsom te financieren, beoordeelt u onder meer:
De Fortana verkopershypotheek is juridisch en financieel een volwaardige geldlening met hypothecair onderpand. Veel van wat u gewend bent te beoordelen, verandert daardoor niet wezenlijk. Op een aantal onderdelen wijkt het traject wel af van een reguliere bankhypotheek.
De verkoper werkt zijn voorstel uit - koopsom, aanbetaling, rentepercentage en looptijd. Wil uw cliënt andere voorwaarden bespreken, dan is daar ruimte voor in overleg met de verkoper. Uw advies richt zich op de vraag of het voorstel past bij uw cliënt.
Nationale Hypotheek Garantie is op de Fortana verkopershypotheek niet van toepassing. Dit heeft gevolgen voor de risicoafweging en voor het tarief van eventuele aanvullende bankfinanciering voor de aanbetaling.
De verkoper bepaalt of de koper wordt geaccepteerd. Uw advies aan de koper en uw bevindingen over de haalbaarheid dragen daaraan bij, maar de uiteindelijke beslissing ligt bij de verkoper.
Omdat er voor het door de verkoper gefinancierde deel geen bankacceptatie nodig is, kan het traject tussen koopovereenkomst en levering korter zijn dan bij een reguliere bankhypotheek.
Voor een soepel verloop helpt het om vooraf te weten wie wat doet.
Fortana geeft geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Voor advies verwijst Fortana naar onafhankelijke adviseurs.
Uw cliënt overweegt een aankoop of verkoop waarbij de Fortana verkopershypotheek aan de orde komt. U inventariseert samen met uw cliënt de uitgangssituatie en de gewenste uitkomst.
Bij een koper toetst u de haalbaarheid van de aanbetaling en de maandlasten, en beoordeelt u de aansluiting bij de bredere financiële situatie. Bij een verkoper analyseert u de fiscale en planningsaspecten van het zelf financieren van een deel van de koopsom.
Op basis van uw advies neemt uw cliënt een beslissing: de aanbieding aanvaarden of niet, dan wel de woning op deze wijze aanbieden of niet.
Fortana levert de notarisinstructie aan op basis waarvan de leveringsakte en de akte van geldlening en hypotheek worden opgesteld. De gangbare juridische stappen - koopovereenkomst, bedenktijd en passering - blijven onverkort van toepassing.
Na de passering beheert Fortana de lening gedurende de looptijd. U blijft beschikbaar voor uw cliënt als lopend adviseur, bijvoorbeeld bij wijzigingen in de persoonlijke situatie of bij periodieke evaluatie van het vermogensplan.
Heeft u een cliënt voor wie de Fortana verkopershypotheek aan de orde komt, of wilt u zich vooraf inlezen op de werking? Neem contact op. Wij lichten de constructie graag toe en denken mee over de aanpak.